Персональный инвестиционный план
Персональный инвестиционный план
Личный финансовый план - это дорога к финансовой независимости. Без такого плана человек не может видеть, что его ждет в будущем.
"Чем больше времени мы тратим на планирование, тем больше свободного времени у нас появляется". Это в полной мере относится и к планированию своих личных финансов и инвестиционных планов.
Составление персонального инвестиционного плана подразумевает проведение целого ряда операций для частного инвестора:
• Построение личного финансового отчета. Дело это хлопотное и малоприятное по началу. Мало кому удается после первых 5 дней отслеживания своих финансовых расходов продолжать делать это и дальше. Однако, тем, кому это удается делать регулярно, имеют великолепную возможность проанализировать потоки доходов и расходов, определить, куда утекают деньги и бессмысленные траты превратить в инструмент инвестирования.
• Избавление от долгов (если есть) - В первую очередь — от потребительских кредитов. Нельзя приступать к инвестированию, пока вы платите банку огромные проценты по потребительским кредитам.
• Постановка целей инвестирования. Для этого задайте себе следующие вопросы:
• Какую цель я преследую (сохранение капитала, увеличение капитала, пенсионные накопления, накопления для последующей оплаты обучения детей)?
• Какую сумму я планирую вложить, будет ли это одноразовый взнос, накопительная схема или комбинация?
• Хочу ли я получать дивиденды или они могут реинвестироваться?
• Необходимо ли мне в любой момент иметь возможность получить вложенные средства обратно?
• Планирую ли я в ближайшем будущем крупные расходы (например, покупку дома или квартиры) и есть ли для этого отложенные резервы?
• Какие виды инвестиций мне уже знакомы?
• Определение срока создания капитала - За какой срок вы планируете создать нужный вам капитал? – от этого будет зависеть сумма регулярно инвестируемых средств;
• Составление инвестиционного портфеля с включением в него определенных инструментов инвестирования – необходимо определить, куда вы будете инвестировать – в фонды акций, облигаций или в фонд смешанных инвестиций или все вместе в определенной пропорции;
• Составление плана инвестиций на ближайший год, т.е. программа вложений средств в инструменты, входящие в инвестиционный портфель, на ближайший год. Почему на год? Потому что за год происходит много событий. У вас может измениться ситуация, вы можете создать уже определенную сумму, которая нуждается в других инструментах инвестирования. Поэтому, каждый год необходимо пересматривать свой инвестиционный план.
От качественно составленного персонального инвестиционного плана в значительной степени зависит эффективность инвестиций частного инвестора. После того, когда вы все для себя выяснили – вам остается только придерживаться своего плана – инвестировать. О том куда выгоднее инвестировать и как именно инвестировать, читайте в соответствующих темах.
"Чем больше времени мы тратим на планирование, тем больше свободного времени у нас появляется". Это в полной мере относится и к планированию своих личных финансов и инвестиционных планов.
Составление персонального инвестиционного плана подразумевает проведение целого ряда операций для частного инвестора:
• Построение личного финансового отчета. Дело это хлопотное и малоприятное по началу. Мало кому удается после первых 5 дней отслеживания своих финансовых расходов продолжать делать это и дальше. Однако, тем, кому это удается делать регулярно, имеют великолепную возможность проанализировать потоки доходов и расходов, определить, куда утекают деньги и бессмысленные траты превратить в инструмент инвестирования.
• Избавление от долгов (если есть) - В первую очередь — от потребительских кредитов. Нельзя приступать к инвестированию, пока вы платите банку огромные проценты по потребительским кредитам.
• Постановка целей инвестирования. Для этого задайте себе следующие вопросы:
• Какую цель я преследую (сохранение капитала, увеличение капитала, пенсионные накопления, накопления для последующей оплаты обучения детей)?
• Какую сумму я планирую вложить, будет ли это одноразовый взнос, накопительная схема или комбинация?
• Хочу ли я получать дивиденды или они могут реинвестироваться?
• Необходимо ли мне в любой момент иметь возможность получить вложенные средства обратно?
• Планирую ли я в ближайшем будущем крупные расходы (например, покупку дома или квартиры) и есть ли для этого отложенные резервы?
• Какие виды инвестиций мне уже знакомы?
• Определение срока создания капитала - За какой срок вы планируете создать нужный вам капитал? – от этого будет зависеть сумма регулярно инвестируемых средств;
• Составление инвестиционного портфеля с включением в него определенных инструментов инвестирования – необходимо определить, куда вы будете инвестировать – в фонды акций, облигаций или в фонд смешанных инвестиций или все вместе в определенной пропорции;
• Составление плана инвестиций на ближайший год, т.е. программа вложений средств в инструменты, входящие в инвестиционный портфель, на ближайший год. Почему на год? Потому что за год происходит много событий. У вас может измениться ситуация, вы можете создать уже определенную сумму, которая нуждается в других инструментах инвестирования. Поэтому, каждый год необходимо пересматривать свой инвестиционный план.
От качественно составленного персонального инвестиционного плана в значительной степени зависит эффективность инвестиций частного инвестора. После того, когда вы все для себя выяснили – вам остается только придерживаться своего плана – инвестировать. О том куда выгоднее инвестировать и как именно инвестировать, читайте в соответствующих темах.
Источник: http://fullfreedom.alperi.ru/index.php?nma=catalog&fla=stat&cat_id=4&page=1&nums=10
Автор: газета «Богатейка»
Автор: газета «Богатейка»