Каталог статей

Последняя пенсионная реформа, да и экономическая ситуация в стране, не позволяют целиком надеяться на государственное обеспечение нашей старости. Что тогда? Надежда на благодарность и потенциал детей? Особый счет в швейцарском банке? И то, и другое – вполне неплохие варианты, но все же оптимальным решением будет накопительное страхование жизни.



Накопительное страхование жизни – это долгосрочный (многолетний) договор со страховой компанией, в соответствие с которым страхуется жизнь и трудоспособность Клиента, а также страховой взнос разбивается на множество частей. По окончании действия договора Клиенту (если он жив и не получал выплату за потерю трудоспособности) возвращаются все уплаченные им страховые взносы и даже с небольшой инвестиционной прибылью.

Н

И то, и другое, и третье. Если Клиент уплатил всего один страховой взнос и стал инвалидом в автоаварии – страховая компания выплатит ему страховое возмещение. Если Клиент благополучно дожил до конца действия страхового полиса, то он получает обратно все свои средства плюс инвестиционный доход на них (правда, немного ниже, чем в банке, и точно ниже, нежели в более рисковых инвест. операциях, но не забудьте, помимо накопления и инвестирования, Клиент был еще и под страховой защитой).

По условиям договора после дожития Клиент может получить как всю сумму сразу, так и по частям в качестве ощутимой прибавки к государственной пенсии.



Вот! Это ключевой момент! На самом деле, программы накопительного страхования жизни чрезвычайно гибки и предусматривают огромный выбор вариантов, в зависимости от финансовых и возрастных возможностей Клиента.

Так, Клиент и Страховщик садятся рядышком за компьютер и с помощью специальной расчетной программы высчитывают оптимальный вариант накопительного страхования жизни. За исходную точку берут срок страхования (зависит от возраста Клиента – чем моложе Клиент, тем бОльший срок страхования он может выбрать) и финансовые ресурсы (грубо говоря, сколько раз в год и какую сумму Клиент готов вносить на свой счет по договору страхования жизни). Исходя из всего этого, и складывается конечная сумма, которую Клиент получит после дожития, а также образуется страховая сумма на случай выплаты по смерти или потери трудоспособности Клиента.



Ответ легко предсказуем: чем раньше – тем лучше. Ведь, чем больше срок страхования, тем может быть меньше каждый взнос при той же конечной страховой сумме. Также нужно учитывать рисковые коэффициенты к страховому тарифу. Ведь страховая компания рискует больше, страхуя сорокалетнего мужчину – вероятность инфарктов, инсультов и прочих страховых случаев после определенного возраста гораздо выше, нежели у молодых и здоровых. Так что накопительное страхование жизни лучше всего начинать до 30, хотя и после 40 – еще не поздно. Возрастным цензом – отсечкой – в данном виде страхования является достижение пенсионного возраста.



Непростой вопрос. Особенно в нашем государстве. Особенно по сделкам, насчитывающим не то, что года, а десятилетия, ведь договора накопительного страхования жизни вполне могут действовать и 20 и 30 лет.

Тут каждый решает для себя сам. Государственные регуляторы сделали максимум возможного для наших сограждан, в принудительном порядке разделив юр. лица страховых компаний, занимающихся страхованием жизни и всеми прочими видами страхования, дабы убыточное автострахование не утянуло за собой в банкротство добросовестных Страхователей жизни.

Большинство Клиентов все же доверяются только западным страховым компаниям, часть же рискуют и поручают свое финансовое благополучие в старости отечественным, но обязательно крупным Страховщикам: РЕСО-Жизнь, РОСНО-Жизнь, РГС-Жизнь и т.п.

Кстати, отличить страховую компанию, занимающуюся накопительным страхование жизни, от обычной страховой компании чрезвычайно просто: в ее фирменном наименовании непременно присутствует приставка «- Жизнь».

Позаботьтесь сами о своей благополучной старости и сделайте это прямо сейчас!