Что мы знаем об истории финансовых пирамид? Как не попасть на крючок финансовой пирамиды?
История современных финансовых пирамид начиналась почти девяносто лет назад, а точнее в 1919 году. Итальянец Чарли Понти, эмигрировав в Америку, пытался создать там свой бизнес. Несколько предпринятых им попыток оказались неудачными. Бизнесмен из итальянца был неважный, но зато он оказался гениальным мошенником.
Он придумал очень простую схему надувательства местного населения. Пройдоха Чарли зарегистрировал в местной Коммерческой Палате новую фирму «The Securities Exchange Company» и приступил к обработке аборигенов.
Компания объявила, что привлекает деньги населения под очень высокий процент. Процент этот был не просто высоким, он был фантастически высоким – 45% прироста капитала за каждый квартал. Народ принёс свои денежки и количество клиентов начало расти как на дрожжах. А поскольку первое время проценты выплачивались исправно, приток новых вкладчиков быстро превратился в лавину.
Клиенты поверили, что Чарли нашёл «золотую жилу» и очень грамотно вкладывает деньги инвесторов в дело. Но, как говорят, хорошего много не бывает! События развивались стремительно. Не прошло и года как Компания прекратила выплату процентов по вкладам.
Кредиторы подали иск в суд и власти штата начали судебное разбирательство. Обман вскрылся немедленно: оказалось, что Компания никаких средств вообще никуда не вкладывала. Она оплачивала проценты по вкладам за счёт мощного притока новых клиентов. В итоге судебного разбирательства часть денег, а это в среднем около 1/3 вкладов, незадачливым участникам пирамиды удалось-таки вернуть.
Не зря говорят, что новое – это хорошо забытое старое. В бурные девяностые годы прошлого столетия, история с точностью до мельчайших деталей повторилась в России. В короткие сроки было создано множество компаний-пирамид. Назову только самые известные из них:
МММ (пострадало от 10 до 15 млн вкладчиков),
Русский дом Селенга (2,4 млн вкладчиков),
Тибет (150 тыс вкладчиков),
Властилина (16,5 тыс человек).
МММ (пострадало от 10 до 15 млн вкладчиков),
Русский дом Селенга (2,4 млн вкладчиков),
Тибет (150 тыс вкладчиков),
Властилина (16,5 тыс человек).
Создатели этих компаний прекрасно понимали, что только стремительные действия могут принести большие деньги. Надо было набрать как можно больше вкладчиков за короткое время. И они не скупились на массированную рекламу по телевидению, не скупились и на высокие проценты, поначалу исправно выплачивая их клиентам. После обвала всех пирамид выяснилось, что вернуть деньги вкладчикам не удастся.
Подавляющая часть клиентов этих компаний потеряла навсегда все вложенные деньги.
В подобных ситуациях больше других проигрывают небогатые люди: пенсионеры, студенты, низкооплачиваемые работники – они лишаются всех своих небольших сбережений. Каждый из них, кто рассчитывал лёгким способом поправить свои денежные дела, испытал на себе маленькую, но свою личную финансовую катастрофу. Это был горький, но справедливый урок любителям лёгких денег! Своего рода плата за обучение.
История русских пирамид 90-х получила огромный резонанс в нашем обществе. Сотни газетных статей, радио- и телевизионных репортажей разъясняли гражданам, как их обманывали, но всё это уже было post factum. И что же вы думаете? Навсегда были отучены любители халявы от повторного наступления на грабли? Нет и ещё раз нет! И в наши дни финансовые пирамиды продолжают своё существование. Последние месяцы новая информация сыплется как из рога изобилия.
По данным РИА Новости от 15 мая 2008 года около ста тысяч вкладчиков финансовой пирамиды под названием Бизнес-Клуб Рубин лишились своих денег. Как отметил заместитель начальника Департамента экономической безопасности МВД РФ Владимир Лукьянов, компания «имела 138 отделений в регионах России, филиалы во всех странах СНГ и даже в восьми странах Европы. Организаторы бизнеса обещали своим клиентам доходность по вкладам порядка 50% годовых. Однако в середине февраля этого года фирма прекратила выплаты и ее представители скрылись вместе с деньгами. В итоге вкладчикам был нанесен ущерб, превышающий 2 млрд рублей. Возбуждено уголовное дело».
Справедливости ради необходимо отметить, что в настоящее время государственные органы начинают обращать внимание на подозрительные финансовые организации. Так в С-Петербурге госчиновники не только сами «заметили» компании, напоминающие пирамиды, но и опубликовали их список. В качестве «критерия подозрительности» стала ставка вкладов – от 24 до 60% годовых. Компании, попавшие в этот список немедленно снизили свои ставки, но тем не менее ставки остались на уровне, когда вложение денег остаётся крайне рискованным.
Хотелось бы сказать, что давая жизнь новым финансовым организациям государство обязано защищать интересы населения и жёстко контролировать технологию их работы. Выход таких организаций на финансовый рынок страны должен означать, что это «правильные» организации, что государство ставит на них своеобразный знак качества, и население может доверить им свои сбережения.
Любая финансовая компания (в том числе и пирамида) может появиться на свет только с помощью государственных органов, регистрирующих, контролирующих и нормирующих деятельность любых предприятий. Отсюда вытекает ответственность государства перед населением за деятельность таких компаний.
Однако, как показала история, правоохранительные органы зачастую слишком поздно вмешиваются в деятельность пирамид. Обычно это происходит на той стадии, когда вернуть деньги вкладчикам уже невозможно. Поэтому каждому потенциальному инвестору нужно уметь самостоятельно определиться, в какие финансовые компании следует вкладывать деньги.
А можно ли, не будучи специалистом в области финансов, разобраться и понять, куда и с каким риском инвестировать средства? Да, конечно можно! Надо знать текущую ставку рефинансирования, в России она с 4 февраля 2008 года равна 10,25%. Реальные банки, исходя из этой цифры, устанавливают ставку по депозитам в районе 11-13% годовых. Это и есть та ставка, которая гарантирует самый надёжный прирост капитала.
При заключении депозитного договора в банке обратите внимание на то, производит ли он капитализацию прироста вклада. Это выгодно, ведь с каждым месяцем проценты по вкладам растут. Начинает действовать сложный процент, который работает как геометрическая прогрессия и с увеличением срока действия депозита до нескольких лет «прибавка» за счёт ежемесячной капитализации становится весьма ощутимой.
Надо чётко понимать, что ставка по вкладам в 15% годовых уже на грани риска и что не существует таких финансовых организаций, которые стабильно смогут увеличивать ваш капитал на 20-30% в год. В общем, если вам в договоре гарантируют выплату свыше 20% годовых в течение длительного периода – перед вами очередная пирамида.
Исключением являются компании (не пирамиды), которые могут дать и высокий процент, но не могут его гарантировать. В этом случае говорят о венчурном финансировании (от venture – риск, предприятие/действие, шанс, приключение). Бурное развитие венчурного инвестирования происходило в период начального развития компьютерных технологий. Благодаря такому инвестированию появились и выросли до гигантских размеров Apple Computers, Compaq, Microsoft, Lotus, Intel.
Венчурная компания при заключении договора честно оговаривает в нём вероятность невозвращения ваших инвестиций. Она может так поступать потому, что внутренне уверена, что при благоприятном развитии этого бизнеса ожидаемые прибыли будут большими. Иногда они могут составлять сотни процентов прироста капитала. Это главная отличительная черта венчурной компании. Если вы пришли в такую компанию и прекрасно понимаете, что можете в случае неудачи лишиться своих «кровных», ваше право рискнуть. Но это уже, сами понимаете, казино!
Кстати, даже грамотный венчурный капиталист достаточно часто теряет свои вложения. Но вся изюминка в том, что проиграв все деньги в девяти случаях, он в десятом выигрывает столько, что выигрыш даёт очень ощутимую финансовую прибавку, не только возвращая потерянные в других Компаниях средства, но и увеличивает его капитал в гораздо большем размере, чем мог бы это сделать банковский депозит.
А теперь порассуждаем, как нормальная Компания должна привлекать инвестиции. Поставьте себя на место руководителя Компании, которая нуждается в огромных финансовых средствах. Перед вами стоит задача грамотно выбрать источники финансирования. Вам известно, что у некоего крупного банка можно получить все необходимые вам средства под 18% годовых. Неужели в таком случае вы предпочтёте собирать по-мелочи у частных инвесторов под 20-30% годовых? Вопрос риторический. Так поступают только Компании-пирамиды.
Думаю, что всякий уважающий себя человек должен бежать от любой пирамиды, в какие бы одежды она не рядилась. Ведь выигранные здесь деньги – грязные. Их можно получить только путём обмана других людей. Другими словами – это примитивное мошенничество. И если мы принимаем решение вступить игру, мы должны понимать, что мы становимся соучастниками финансового преступления.
Все прекрасно понимают, что деньги не падают с неба. И все мы знаем, перефразируя известный закон Ломоносова, если где-то что-то прибудет (например, денег в вашем кармане), значит на столько же убудет в другом месте (тех же денег, но в чужом кармане). И никакие отговорки, что ВСЕ этим занимаются, не помогут. Человек может делать любое дело, но только тогда, когда это не противоречит его морали и морали окружающего общества!
Финансовые пирамиды не вечны – они потеряют свою актуальность и исчезнут если ликвидировать финансовую безграмотность населения. Это надо начинать со средних школ. Необходимо обучение подростков грамотному отношению к деньгам. Курс типа «Введение в мир денег», ознакомление с которым будет поголовным, должен популярно разъяснять понятие ставки рефинансирования, банковских депозитов, банковских кредитов, а главное – в чём состоит опасность и гнусность финансовых пирамид.
Если ваше финансовое благополучие уже достигло того уровня, когда что-то можно инвестировать – инвестируйте! Ведь деньги не любят, когда их хранят в стеклянной банке! Только проявите благоразумие и не рискуйте большими для вас суммами. Когда все деньги «работают» – это хорошо, от этого польза всему обществу. Деньги – это кровь любого финансового организма.
Удачных вам вложений!
Читайте материалы по теме
- Финансовая "линия жизни"
- Мал процент, да дорог
- Как часто Вы задумываетесь о своем будущем?
- А Вы хотите изменить свою ситуацию?
- Как это работает? Пример накопительной программы со страховой защитой
- Почему в России с недоверием относятся к страхованию жизни?
- А Вы знаете, сколько денег вам нужно?
- А задумывались ли Вы о вашем финансовом будущем?
- В чем отличие страховых накопительных программ от банковских?
- История развития личного страхования
- Страхование жизни
- Какую вы ждете старость?