Перестрахуются и унаследуют
Депутаты в два с лишним раза увеличили страховые выплаты по вкладам. Уже весной вкладчики лопнувшего банка смогут стребовать с кредитной организации не 190 тыс. руб. в качестве страховки, как сейчас, а 400 - если они положили на счет банка аналогичную или большую сумму. Для мелких вкладчиков установлено правило о стопроцентной выплате суммы вклада в случае банкротства кредитной организации. Кроме того, расширены права наследников на получение вкладов.
16 февраля Госдума приняла в первом чтении законопроект о повышении размера страхового возмещения по банковским вкладам физических лиц. Как отметил спикер ГД Борис Грызлов, закон о страховании вкладов вступил в силу более двух лет назад и в настоящее время 934 банка в России имеют право работать с физическими лицами по системе страхования вкладов, выплаты превысили 4 млрд руб., фонд страхования достиг к 2007 г. 40 млрд руб., а за этот год будет увеличен более чем наполовину и превысит 60 млрд. Поэтому денег на то, чтобы дополнительно застраховать вклады и расплатиться с вкладчиками в случае форс-мажора, предостаточно.
Поправки в законы "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ” и "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ” внесли депутаты Владислав Резник и Анатолий Аксаков. Сейчас возмещение по вкладам в лопнувшем банке выплачивается вкладчику в размере, не превышающем 190 тыс. руб. Точнее, возмещение по вкладам составляет 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90% суммы вкладов, превышающей 100 тыс. руб., но не более 190 тыс. руб. в совокупности.
Глава банковского комитета ГД Владислав Резник объявил, что авторы проекта пекутся об интересах примерно шести миллионов вкладчиков (общее число вкладчиков в РФ по состоянию на второе полугодие 2006 г. достигло 23 млн человек и постоянно растет). Он сообщил, что представители ЦБ противятся установлению предельной суммы в 400 тыс. руб. и настаивали на трехстах тысячах, но депутаты их поправили. Аксаков, со своей стороны, заявил журналистам, что увеличение суммы возмещения поспособствует укреплению банковской системы, которая после этого станет вызывать большее доверие населения, отчего увеличится и приток вкладов. Он указал, что после принятия закона о страховании вкладов пару лет назад приток вкладов в банки увеличился почти на треть. И это свидетельствует о том, что доверие населения к банковской системе возросло.
В проекте также прописано, что вкладчик, имеющий несколько счетов в одном банке на общую сумму больше 400 тыс. руб., получит страховое возмещение по каждому из вкладов сообразно их размерам. Более того, депутаты не исключают, что к концу года верхнюю планку компенсации вновь повысят - денег в фонде страхования вкладов много, а будет еще больше. Правда, до конца года кредитным организациям еще дожить надо. Причем не только российским... По прогнозам экспертов, закон призван в очередной раз "унасекомить” мелкие банки и побудить население укрупнять вклады, то есть складывать все яйца в одну корзину. Народу предлагается в меньшей степени распылять сбережения, разбрасывая их, будто сеятель, по разным банкам, чтобы снизить риски. Блажен, кто поверит...
Кроме того, Госдума приняла закон, по которому наследникам будет проще получить вклад в банке. Проект поправок в закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ” направлен на уточнение критериев осуществления Центробанком надзора за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов наделяется правом осуществлять по поручению Центробанка реализацию имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств банков. Планируется распространить требования к участию в системе страхования вкладов на все банки. Круг лиц, имеющих право на получение возмещения по вкладам в таких банках после наступления страхового случая, расширяется за счет включение в этот список наследников вкладчика. При этом устанавливается, что требования по возмещению вкладов, перешедшие к Агентству в результате банкротства (принудительной ликвидации) банка, удовлетворяются в первую очередь.
Анатолий Аксаков пояснил: поправка о праве наследников вкладчика на возмещение означает, что даже если у самого наследника есть вклад в этом банке, он дополнительно получит возмещение из Фонда страхования вкладов. Помимо этого, ужесточены требования к работе банков в системе страхования вкладов (например, соблюдение нормативов Центробанка, различных требований ЦБ и законодательства по части финансовой устойчивости, прозрачности, структуре собственности, по нормативу достаточности капитала, по портфелю активов банка). А если банки не будут соблюдать требования законодательства, их исключат из системы страхования, ограничив в праве привлекать вклады населения.
Владимир БАРАНОВ
16 февраля Госдума приняла в первом чтении законопроект о повышении размера страхового возмещения по банковским вкладам физических лиц. Как отметил спикер ГД Борис Грызлов, закон о страховании вкладов вступил в силу более двух лет назад и в настоящее время 934 банка в России имеют право работать с физическими лицами по системе страхования вкладов, выплаты превысили 4 млрд руб., фонд страхования достиг к 2007 г. 40 млрд руб., а за этот год будет увеличен более чем наполовину и превысит 60 млрд. Поэтому денег на то, чтобы дополнительно застраховать вклады и расплатиться с вкладчиками в случае форс-мажора, предостаточно.
Поправки в законы "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ” и "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ” внесли депутаты Владислав Резник и Анатолий Аксаков. Сейчас возмещение по вкладам в лопнувшем банке выплачивается вкладчику в размере, не превышающем 190 тыс. руб. Точнее, возмещение по вкладам составляет 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90% суммы вкладов, превышающей 100 тыс. руб., но не более 190 тыс. руб. в совокупности.
Глава банковского комитета ГД Владислав Резник объявил, что авторы проекта пекутся об интересах примерно шести миллионов вкладчиков (общее число вкладчиков в РФ по состоянию на второе полугодие 2006 г. достигло 23 млн человек и постоянно растет). Он сообщил, что представители ЦБ противятся установлению предельной суммы в 400 тыс. руб. и настаивали на трехстах тысячах, но депутаты их поправили. Аксаков, со своей стороны, заявил журналистам, что увеличение суммы возмещения поспособствует укреплению банковской системы, которая после этого станет вызывать большее доверие населения, отчего увеличится и приток вкладов. Он указал, что после принятия закона о страховании вкладов пару лет назад приток вкладов в банки увеличился почти на треть. И это свидетельствует о том, что доверие населения к банковской системе возросло.
В проекте также прописано, что вкладчик, имеющий несколько счетов в одном банке на общую сумму больше 400 тыс. руб., получит страховое возмещение по каждому из вкладов сообразно их размерам. Более того, депутаты не исключают, что к концу года верхнюю планку компенсации вновь повысят - денег в фонде страхования вкладов много, а будет еще больше. Правда, до конца года кредитным организациям еще дожить надо. Причем не только российским... По прогнозам экспертов, закон призван в очередной раз "унасекомить” мелкие банки и побудить население укрупнять вклады, то есть складывать все яйца в одну корзину. Народу предлагается в меньшей степени распылять сбережения, разбрасывая их, будто сеятель, по разным банкам, чтобы снизить риски. Блажен, кто поверит...
Кроме того, Госдума приняла закон, по которому наследникам будет проще получить вклад в банке. Проект поправок в закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ” направлен на уточнение критериев осуществления Центробанком надзора за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов наделяется правом осуществлять по поручению Центробанка реализацию имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств банков. Планируется распространить требования к участию в системе страхования вкладов на все банки. Круг лиц, имеющих право на получение возмещения по вкладам в таких банках после наступления страхового случая, расширяется за счет включение в этот список наследников вкладчика. При этом устанавливается, что требования по возмещению вкладов, перешедшие к Агентству в результате банкротства (принудительной ликвидации) банка, удовлетворяются в первую очередь.
Анатолий Аксаков пояснил: поправка о праве наследников вкладчика на возмещение означает, что даже если у самого наследника есть вклад в этом банке, он дополнительно получит возмещение из Фонда страхования вкладов. Помимо этого, ужесточены требования к работе банков в системе страхования вкладов (например, соблюдение нормативов Центробанка, различных требований ЦБ и законодательства по части финансовой устойчивости, прозрачности, структуре собственности, по нормативу достаточности капитала, по портфелю активов банка). А если банки не будут соблюдать требования законодательства, их исключат из системы страхования, ограничив в праве привлекать вклады населения.
Владимир БАРАНОВ
КОММЕНТАРИЙ
Владимир КАТРЕНКО, зампред Госдумы РФ (фракция "ЕР”):
- В последние годы доверие населения к банкам выросло, и сейчас примерно треть граждан имеют вклады в банках. Банковская система развивается даже несколько быстрее, чем экономика в целом. Поэтому ответственность банков перед гражданами, доверяющими им свои средства, должна пропорционально расти, а размер страхового взноса - максимально защищать интересы массового вкладчика.
Проект предполагает повышение уровня защиты интересов вкладчиков. Предельные страховые выплаты в случае банкротства банка вырастут с нынешних 190 тысяч рублей до 400 тысяч. Вопрос согласован с Агентством по страхованию вкладов: финансовые возможности фонда страхования вкладов позволяют провести повышение страхового возмещения.
В стране постепенно формируется средний класс, люди (к сожалению, пока их немного) имеют возможность создавать накопления. Повышение уровня защиты вкладчиков даст стимул к увеличению вкладов в банках. Однако при этом граждане должны быть уверены в сохранности своих средств. Данная мера может способствовать и развитию экономики в целом: когда вкладчики доверяют банковской системе и отдают деньги банкам на длительные сроки, тогда у банков, имеющих "длинные деньги”, появляются возможности и интерес кредитовать производство, реальный сектор экономики. В случае банкротства банка население имеет гарантию возврата средств, банковская система получает дополнительную устойчивость и приток частных вкладов, а экономика - перспективы кредитования долгосрочных проектов в реальном секторе.
Владимир КАТРЕНКО, зампред Госдумы РФ (фракция "ЕР”):
- В последние годы доверие населения к банкам выросло, и сейчас примерно треть граждан имеют вклады в банках. Банковская система развивается даже несколько быстрее, чем экономика в целом. Поэтому ответственность банков перед гражданами, доверяющими им свои средства, должна пропорционально расти, а размер страхового взноса - максимально защищать интересы массового вкладчика.
Проект предполагает повышение уровня защиты интересов вкладчиков. Предельные страховые выплаты в случае банкротства банка вырастут с нынешних 190 тысяч рублей до 400 тысяч. Вопрос согласован с Агентством по страхованию вкладов: финансовые возможности фонда страхования вкладов позволяют провести повышение страхового возмещения.
В стране постепенно формируется средний класс, люди (к сожалению, пока их немного) имеют возможность создавать накопления. Повышение уровня защиты вкладчиков даст стимул к увеличению вкладов в банках. Однако при этом граждане должны быть уверены в сохранности своих средств. Данная мера может способствовать и развитию экономики в целом: когда вкладчики доверяют банковской системе и отдают деньги банкам на длительные сроки, тогда у банков, имеющих "длинные деньги”, появляются возможности и интерес кредитовать производство, реальный сектор экономики. В случае банкротства банка население имеет гарантию возврата средств, банковская система получает дополнительную устойчивость и приток частных вкладов, а экономика - перспективы кредитования долгосрочных проектов в реальном секторе.